Seguro de viaje de beneficio fijo versus seguro de viaje con beneficio integral para visitantes
En primer lugar, definamos qué planes fijos y completos son. Funcionan de manera bastante diferente el uno del otro. Un plan fijo también llamado plan de beneficios programados se conoce popularmente como fijo, porque la compañía de seguros tiene límites sobre lo que pagarán por cada gasto médico. Un plan integral ofrece una cobertura mucho más completa. Déjame explicarte usando un ejemplo. Supongamos que una persona ha incurrido en los siguientes gastos médicos: visita al médico por $ 350, medicamentos recetados por $ 160, cirugía menor por $ 1350. Los gastos totales son de $ 1,860. Vamos a dar dos ejemplos de planes con un deducible de $ 100 y un límite máximo de $ 50,000.
La persona con el plan integral pagará el deducible de $ 100. Después de eso, suponga que tienen un cobro de 10% de coseguro, por lo que todavía pagarán $ 176 (por lo que un total de $ 276). Con un plan fijo, la compañía de seguros pagará solo $ 55 por una visita al consultorio, solo $ 100 por medicamentos recetados y hasta $ 3,300 por una cirugía.
Eso deja $ 295 para la visita al consultorio, $ 60 para medicamentos y $ 0 para la cirugía que asciende a $ 355. En este ejemplo, no hay mucha disparidad entre cualquiera de las políticas. Ahora imagine que todos los costos son los mismos, excepto que la cirugía cuesta $ 15,000. En ese caso, la persona con un plan integral pagará solo $ 600 por todos los gastos ($ 100 deducible más 10% de los siguientes $ 5000), mientras que la persona con el plan fijo tendrá que pagar $ 11,700 adicionales (ya que el plan solo pagará $ 3,300 por una cirugía), lo que da una factura total de $ 12,055.
Entonces, la pregunta es: ¿De qué se quiere asegurar contra usted: problemas médicos menores que son más probables (gripe) o eventos importantes que son poco probables (fractura de huesos)? Si decide un plan fijo, le recomiendo obtener un máximo muy alto ($ 100,000 o $ 130,000 son opciones) porque a medida que aumenta la cantidad máxima de la póliza, la cantidad pagada por cada gasto tiende a subir (en $ 100,000 máximo, pagan $ 5,500 para una cirugía, por ejemplo). Además, con un plan fijo, obtenga el deducible más alto que pueda ($ 200 para asegurados ancianos o $ 100). En cualquiera de los escenarios anteriores, el asegurado tendría que pagar la misma cantidad independientemente del deducible, y este sería siempre el caso a menos que tenga cargos extremadamente menores. Por lo tanto, puede ahorrar dinero en la prima al elegir un deducible más alto.
Para ahorrar dinero en el plan integral que es mucho más costoso que un plan fijo, puede aumentar el deducible bastante alto ($ 2,500 o $ 1,000, estos niveles no están disponibles para planes fijos). Con un deducible tan alto, lo más probable es que tenga que pagar de su bolsillo por cualquier queja menor, como una visita al médico debido a una gripe o una dolencia estomacal; sin embargo, estarás protegido de una factura médica devastadoramente alta. Para una persona de más de 80 años de edad, las únicas opciones con un máximo de $ 50,000 como mínimo son planes fijos. En ese caso, recomiendo el plan Inbound Inmigrant. Aparte de ese grupo de edad, el tipo de cobertura que desee dependerá de aquello contra lo que desee asegurarse.
These plans provide a good policy maximum coverage for people below 80 years of age. Above 80, the plans provide policy maximum ranging from $10,000 to $20,000. Most of these plans are one time deductible plans and per policy period plans. These are the most suitable and recommended travel medical insurance plans for any major medical expense.